【财神宝】保障网贷投资安全，2015年要远离这十类平台

奇子贷

据不完全统计，2014年年底网贷运营平台已达1575家，2014年新上线的网贷平台超900家(含问题平台)。2015年，网贷行业仍会快速发展，又会涌现出一批新平台。平台数量的增多，一方面为投资人提供了更加便捷化、多元化的服务，另一方面也增加了选择困难：如此多的平台如何选择才能挑选出对的“那一瓢”？小编梳理了网贷之家论坛中投资人“jing123”的分享，认为以下十类平台建议大家慎重投资，希望能给大家一些帮助和建议。

第一类：提供20%以上年化收益率的高息P2P公司，建议远离。

如果给投资者的收益率都20%甚至30%了，那么给融资企业的成本至少40-50%，很少有企业能够承受如此高的融资成本。除非是银行不给续贷了，或者是企业经营周转出现严重问题，已经没有现金流。

选择一些平台时要弄明白这个P2P公司运营模式，要搞清楚这家P2P公司如何弥补和别人的成本差异。别的P2P公司15%融资成本，你25%，起点上就多了10%成本差异，你拿什么和人家拼客户？

第二类：单笔投资都在几百万、上千万的P2P公司，慎重投资。

本身小微金融、P2P就是做的小额分散，靠区域分散、行业分散、金额分散来规避风险，如果单笔额度几百万上千万，一旦有一单出现风险，会导致大量投资人的本金发生损失。

第三类：自融性P2P，坚决远离。

由于近年来中小企业融资困难，从线下小贷公司借钱成本又高，随着P2P的火爆，许多缺钱企业就起了成立P2P平台的念头，而这类自融P2P平台也是当前P2P行业内最大的风险来源之一。很多制造类企业、地产类企业、矿业企业，该类公司主要集中在2个毒瘤，一个是资金集中在单一项目，风险巨大;一个是自己给自己融资，风险控制和尽职调查很难做到第三方那么公正、客观。

第四类：团队人数少于100人甚至少于20人的，慎重投资。

互联网金融的本质是金融而不是互联网，而金融的核心又是风险控制，一个只有20人团队的P2P平台号称管理5个亿资产，还全是通过网络审核，总归是缺乏说服力的。20人团队，去掉技术、去掉财务、去掉客服、去掉前台、去掉行政、去掉总经理、副总经理，还能剩几个人在踏踏实实做业务风控？没有线下团队的实地考察及风控，暂且不说如何识别提交材料的真实性，就是签约和催收这一环节，对20多人来说工作量都是相当大的。如果客户在分散在全国，那么低于100人的团队，根本无法支持公司业务持续经营。

第五类：区域集中、行业集中的P2P公司，慎重投资。

有些P2P公司只做一个行业，比如地产、钢铁、建材，酒水饮料，一旦行业风险来临时，整个盘子都会出现风险，另外因为团队薄弱，只做一个区域的P2P公司，也会面临区域集中，客户相似度高，难逃风险集中的厄运，违背小微金融区域分散、行业分散、金额分散的原则。

第六类：团队成员80-90%技术出身，擅长互联网、擅长推广、擅长客户体验，根本不懂的金融，或者不重视金融的p2p公司，慎重投资。

道理同上，互联网金融的本质是金融，不是互联网，风控必须放到足够重视的位置。

第七类：公司创始人没有行业经验或者行业经验少于3年，公司成立不足1年的P2P慎重投资。

1、此类公司对于小微金融、P2P的了解可能还欠准确、深刻，也许只是随大流才开办的公司，一般而言缺乏核心竞争力。

2、小微企业客户及多行业服务经验需要积累，培养团队需要血的教训，新成立的团队及公司需要观察。

第八类：先开理财业务后开信贷业务的公司，所有项目都用A、B、C代替，投资人不知道资金流向、也没有债权列表(一旦出现风险异动，投资人都无处追索债务)的P2P平台，建议远离。

不少平台，开始没有债权，都是虚拟的，这类平台往往涉及非法集资，尤其是财富管理业务比信贷业务先开展的，一定要远离。正常状态都是信贷业务比财富管理业务早开展半年至一年时间，运转稳定了才会逐步开设财富管理业务。

第九类：没有自己核心风控技术、风控模型、客户管理系统，无法做到尽职调查，甚至连第三方支付监管都没有的P2P平台，坚决远离。

出于好奇，可能几个有客户的销售，有权利的政府或国企领导，协同一批款爷，就把公司开起来了，不太做业务，虚拟一批客户或合同，然后去找银行、找目标客户融资，主要投资给地产、矿业、周围朋友的项目。号称自己在和vc、pe接触，到处宣传多少倍估值，实际就是挂这P2P互联网金融的掮客。

另外，2012年初，比较正规的公司已经开始主动要求第三方托管资金，透明资金往来明细了，这就是行业自律，不该做的不做，该做的必须做到位。

第十类：网站和别的P2P公司雷同，感觉像是只改了个名字而已。系统成本较低，大概只是几万，后台漏洞严重，随时会被黑。此类P2P公司，坚决远离。

此类P2P公司很有可能是抱着随时撤退的想法，省去技术团队的投入，而把仅有的注册资金全部用于网络推广拉拢客户了，拉到了客户就骗，骗完就跑路。或者没拉到客户，就没钱了，自己也倒闭了。

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